¿Estás en una lista de morosos por error? Puedes pedir indemnización
¿Estás en una lista de morosos por error? Puedes pedir indemnización

¿Estás en una lista de morosos por error? Puedes pedir indemnización por inclusión errónea alegando los daños que te haya generado.

Si estás en una lista de morosos por error, puedes pedir indemnización reclamando por los daños morales y patrimoniales que te haya generado.

Para ello, tendrás que poner una demanda al responsable del fichero y/o al acreedor (compañía con la que, en teoría, habrías adquirido la deuda).

En más de una ocasión, un ciudadano ha solicitado un préstamo y, para su sorpresa, se lo han denegado por estar incluido por error en un fichero de morosos. ¿Te ha pasado a ti?

En 2017, se impusieron más o menos 250 sanciones administrativas a acreedores y ficheros de morosos por incluir erróneamente a deudores en estos ficheros. Ante esta situación, se puede reclamar indemnización por daños tanto al fichero de morosos como al acreedor.

Hay sentencias del Tribunal Supremo que reconocen indemnizaciones importantes a favor de los afectados.

¿Estás en una lista de morosos por error? Puedes pedir indemnización

Debes interponer una demanda ante la jurisdicción civil.

A quién puedes demandar:

  • a la entidad acreedora.
  • al responsable del fichero.
  • a ambas partes.

Ficheros de morosos en España

Hay tres ficheros de morosos principales: 

  • ASNEF
  • CIRBE
  • RAI

Para comprobar si estás en alguna de estas listas, puedes acceder a sus páginas web.

Por qué pueden incluirte en una lista o fichero de morosos

Para incluirte en un fichero de morosos por una deuda impagada, tienen que cumplirse los siguientes puntos:

  • La deuda tiene que ser cierta, vencida, exigible e impagada.
  • La deuda no puede estar siendo discutida judicial, extrajudicial o administrativamente.
  • Se puede acceder a estas listas por deudas desde 50 euros en servicios como gas, electricidad, telefonía, internet… o cualquier otro impago a entidades financieros y de crédito.
  • Para incluirnos en la lista, tienen que haber pasado al menos cuatro meses desde la adquisición de la deuda y nos tienen que comunicar con un mes de antelación que se nos va a incluir en el fichero de morosos, durante el cual tienes derecho a corregir, oponer o reclamar. Si no te informan, puedes pedir que borren tus datos inmediatamente de la lista.

Cómo salir de una lista de morosos si la deuda es cierta

Si estás en una lista de morosos por una deuda impagada, tienes varias opciones para salir de ella:

  • Pagar la deuda y solicitar la cancelación de tus datos (asegúrate de que eliminan tus datos del fichero enviando tú mismo al fichero copia del recibo del pago y copia del DNI).
  • Si la deuda está siendo discutida judicial, extrajudicial o administrativamente, se puede solicitar la baja del fichero, ya que la deuda no puede ser considerada como “cierta”. Si no se realiza la baja del fichero en esta situación, puedes reclamar judicialmente ante la Agencia Española de Protección de Datos.

Importante:

El plazo máximo de estancia de tus datos en el fichero de morosos es de hasta cinco años como máximo desde la fecha de vencimiento de la obligación financiera.

Si te han incluido por error en un fichero de morosos

Como te decíamos antes, si estás en una lista de morosos por error, puedes pedir indemnización.

Si la deuda por la que dicen haberte incluido como moroso no existe o los requisitos no se cumplen para que puedan incluirte en la lista, solicita la baja de tus datos al titular del fichero.

El titular del fichero tiene 1 mes para responderte (2 meses en casos excepcionales o complejos).

Si no se procede a la baja, puedes denunciar los hechos ante la Agencia Española de Protección de Datos, quien abrirá un expediente que puede concluir en sanciones para la empresa acreedora y la gestora del fichero.

En caso de considerar que has sufrido daños morales y patrimoniales puedes solicitar una indemnización. Un abogado experto en estos temas sabrá dar los pasos necesarios para hacer esta reclamación.

La cuantía de la indemnización dependerá de diversos factores:

  • Duración de la inclusión de los datos en el fichero de morosos.
  • Veces que se han comunicado estos datos a otras empresas (por eso han podido denegarte un préstamo, por ejemplo).
  • Resultado negativo de las gestiones realizadas por el afectado para obtener la cancelación de sus datos.

Son varias las sentencias del Tribunal Supremo que reconocen indemnizaciones importantes a favor de los afectados.

Otros datos interesantes sobre las listas de morosos en España:

  • Hay más de cuatro millones de españoles inscritos en una lista de morosos.
  • Estar en una de estas listas puede hacer que nos denieguen el acceso a un crédito y también a contratar servicios básicos.
  • La principal finalidad de estos ficheros o listas de morosos es informar a las entidades crediticias sobre las posibles deudas de las personas que piden financiación.

Más información de interés:

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